Всё про недвижимость.

Каталог статей

С началом кризиса вести об очередном отзыве лицензии у одного из банков зачастили. За весь 2008-й год количество российских банков сократилось на 33, а с начала 2009-го прекратили своё существование ещё 5 финансово-кредитных организаций. И причина, как правило, одна и та же.

– Банки лишают лицензии потому, что они не выполняют свои обязательства перед клиентами, – пояснил заместитель генерального директора "Агентства по страхованию вкладов" (АСВ) Андрей Мельников. – Причиной этого, как мы видели уже в десятках случаев, обычно являются ошибки менеджмента. Это ошибки в инвестициях, в управлении средствами банка, иногда мы сталкиваемся с банальным воровством. Только банковскую систему тряхнуло в октябре – и те банки, у которых были накоплены проблемы, они все и посыпались.

Впрочем, кроме ликвидации для банка есть и другой путь. На языке финансистов он называется "санация", а в переводе на привычные нам слова означает "спасение" утопающего банка. Занимается санацией всё то же АСВ, но прежде чем подыскивать для банка сторонние источники финансирования, Агентство определяет, а достоин ли он спасения.

– Нами оценивается социальная и экономическая значимость банка: социальная – по объёмам вкладов населения, экономическая – по объёмам кредитования реального сектора экономики, – пояснил гендиректор АСВ Александр Турбанов.

Однако решающий фактор – даже не "достоинство" банка, а его реальное положение: не из каждой финансовой ямы можно выбраться – даже силами АСВ, – и тратить деньги инвесторов на обречённый банк никто не станет. Вот тут и срабатывает проверенная временем жизненная мудрость "хочешь жить – умей вертеться": банки вертятся, чтобы хоть немного отложить свой крах, и зачастую обманывают АСВ.

Так, судя по оборотной ведомости банков, опубликованной Банком России, многие банки скрывают свои реальные потери уже в течение нескольких месяцев, а тем временем тянут деньги из привлечённых источников. Показательный пример – Московский залоговый банк (МЗБ) и "Московский капитал", потерявшие лицензии 2 февраля. В их отчётности не значатся не проведённые на самом деле платежи по счетам юридических лиц. У МЗБ таких неплатежей только за декабрь накопилось на 68,8 миллионов рублей, у "Московского капитала" – на 1,14 миллиарда.

И это, считаю эксперты, далеко не единственный случай. В теории, любой банк может несколько месяцев скрывать своё реальное положение. По словам Андрея Мельникова, все банковские отчёты проходят через Банк России – именно так и осуществляется контроль за состоянием всех финансово-кредитных структур. Но гарантировать полную достоверность этой отчётности невозможно.

В ситуации с МКЗ и "Московским капиталом" банки сыграли именно на шансе обмануть инспекторов. 10 декабря АСВ взяло обе организации под своё крыло – там была введена временная администрация от Агентства. И в ходе работы администрации выяснилось, что проблемы у банков начались ещё в октябре-ноябре, однако в отчётах за эти месяцы никакие трудности отражены не были. Не было там, в частности, и никаких непроведённых платежей. Фактически, это может означать только одно: банк принимал от клиентов деньги в обычном порядке, но в своих внутренних документах это никак не фиксировал. А где нет платежа – нет и перевода.

Все эти сюрпризы вскрылись только при работе АСВ. Пока Агентство готовило банки к ликвидации – собирало доказательства их недееспособности и подсчитывало размеры обязательств для передачи другим банкам, – реальная отчётность была восстановлена. Причём, как выяснилось, фальсифицированы были не только платежи и переводы. С такой же охотой банки искажали размеры потерь по ссудам и занижали объёмы создаваемых резервов.