Всё про недвижимость.

Каталог статей

Сначала немного освоем. Признаюсь честно, накоплений уменя нет. Но ведь банки сейчас предлагают программы ипотеки или с небольшим первоначальным взносом, или вовсе безнего. Утверждается, что для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и неплохой заработок. Мой случай, подумала яи отправилась за вожделенным займом. Кслову, помимо основной работы я получаю гонорары в различных местах. Однако справкой подтвердить это, к сожалению, немогу. Не все учреждения, знаете ли, одинаково прозрачны. Посмотрев на справку о доходах, в первом банке мне вынесли приговор— дадут $25тыс. Не отчаявшись, я посетила еще с десяток организаций. Максимум, что мне предложили, $36тыс. При этом ежемесячные выплаты составили бы $475, тоесть почти половину заработка. И за все это ябы стала обладательницей четверти довольно скромной столичной квартиры. Одна проблема: квартира— не хлеб. Четвертинками и половинками не продается. В банках мне объясняли, что, мол, не они такие плохие— кредиты у них хорошие, просто цены на жилье растут быстрее, чем кредитные возможности как банков, так иих клиентов. И даже если бы яп олучала в1,5—2 раза больше, заем бы покрыл максимум 70—80% стоимости квартиры.

Очем уж говорить, если доход значительно ниже моего. Можно, конечно, обойтись и без помощи банка ик следующему столетию накопить на вожделенную жилплощадь. И все-таки «неперспективным» заемщикам не стоит впадать в уныние, потому как ипотека «малой кровью» более чем реальна еще в этой жизни.

Обычно, чтобы узнать схему для получения займа, если вам везде отказали, приходится заплатить деньги ипотечным брокерам. Как показывает практика, далеко не все случаи оказываются безнадежными. Мы вам расскажем о двух самых распространенных. Причем совершенно безвозмездно, тоесть даром.

* * *

СХЕМА 1

Выводим доходы из тени

Проблема. Итак, типичной проблемой заемщика является его частично неподтвержденный доход. В этом случае банки, как правило, рассчитывают на доход супруга или супруги, которые автоматически становятся созаемщиками. К примеру, супруг может подтвердить $100 официально и $1400 справкой в свободной форме. Супруга имеет официальную справку только на $100 долларов, но ее фактическая заработная плата $1000. За редким исключением банки рассматривают их совокупный доход в размере $1500. Исходя из того, что ежемесячный платеж не должен превышать половины совокупного дохода, наши супруги смогут выплачивать $750 вмесяц. Имея накопления всумме $10тыс. (при ставке годовых 12%), они могут рассчитывать на $73 тыс. заемных средств на30лет.

Решение. Одновременно можно взять и потребкредит— 20тыс. на 5лет, и кредит ипотечный. Это откроет новые перспективы. Супруги смогут увеличить первоначальный платеж за квартиру до 30%, понизить таким образом процентную ставку покредиту до 11%. Размер ипотечного кредита при томже ежемесячном платеже увеличится до $80 тыс. Получается, что приобрести можно уже квартиру более чем за $110тыс.

Минусы. Для получения ипотечного кредита вам придется скрыть наличие потребительского. Иначе ежемесячный платеж по нему будет учтен, сумма ипотечного займа будет мизерной. Шансы нато, чтобы схема сработала, примерно 50 на 50. Действовать придется насвой страх и риск. Если разоблачат, то откажут в кредите и «возьмут на карандаш».

* * *

СХЕМА 2

«Коммуналка»

Проблема. В небольшой квартире у бабушки ютятся ее дочь смужем (возраст лет 45) иих взрослый сын сженой (25 лет). Все работают (кроме бабушки). Если второе и третье поколения будут претендовать на ипотеку по отдельности, то совокупного дохода каждой семьи на квартиру не хватит.

Решение. Не все знают, что в созаемщики можно привлекать до 5 человек. Причем не только родственников, но и просто знакомых. При этом банк будет учитывать солидарный доход всех. Cозаемщики несут и совокупную ответственность. Итак, учитывая возраст родителей, стоит ориентироваться на кредит в 10 лет. Например, они решили приобрести «двушку» за $150тыс. и собственных накоплений у них нет. Чтобы получить такой кредит, ежемесячный официально подтвержденный доход всех членов семьи должен составлять $3571,43. То есть на каждого должно приходиться чуть более $890. Дальше ваше дело, как устроить рокировку. Например, второе и третье поколения могут жить вместе в «двушке», ожидая лучших времен. Или среднее звено с престарелой мамой могут справить новоселье, а молодоженов оставить в старой квартире.

Минус. Вслучае когда ежемесячные платежи рассчитаны длякаждого созаемщика иодин из них вдруг окажется не в состоянии оплачивать кредит, банк будет вынужден обратиться ко всем участникам сделки. Если же каждый из них также заявит о своей платежной несостоятельности, то банк обратится в суд. Квартиру продадут. И деньги получит кредитор за вычетом уже оплаченной части кредита.

Светлана БЕЛЬСКАЯ