Дальнейшее развитие ипотеки напрямую связано с тем, как долго продлится финансовый кризис и насколько он коснется нас, россиян.

Покупать ли в кредит?

Исследование на эту тему провело Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ). Было опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах 42-х областей, краев и республик Российской Федерации. Вот основные выводы, которые можно сделать на основе ответов респондентов.

Большинство опрошенных считают, что сейчас лучше воздержаться от крупных покупок в кредит или в долг. Так, почти половина респондентов (41%) полагает, что в данный момент лучше не брать кредиты, а пятая часть (22%), наоборот, говорит, что сейчас благоприятное время для таких покупок. Причем те опрошенные, у кого в настоящее время уже есть кредит на любые цели, более позитивно относятся к покупкам в кредит: так считают 30% нынешних заемщиков.

Примечательно, что в столицах, Москве и Петербурге, заметно больше пессимизма относительно кредитования. Москвичи и питерцы чаще других жителей России считают, что нынче лучше воздержаться от покупок в кредит или в долг. Например, 56% опрошенных в Москве и Санкт-Петербурге оценивают текущую ситуацию для покупок в кредит отрицательно. Всего 11% считают ее благоприятной. В других крупных городах с населением более 500 тыс. человек негативные оценки превышают позитивные всего на 8%.

Авторы исследования предполагали, что такое различие в оценках объясняется разницей в долях заемщиков по городам. Если в Москве и Санкт-Петербурге доля заемщиков выше, это может означать, что в столицах рынок кредитования достиг насыщения. Однако, как выяснилось, статистически значимых различий в долях заемщиков в различных типах населенных пунктов нет. При этом в Москве и Санкт-Петербурге доля жителей, высоко оценивающих свои материальные возможности, в два раза выше, чем в целом по России. То есть, потенциал кредитования в столицах выше.

По мнению генерального директора НАФИ Ольги Кузиной, скорее всего такое противоречие объясняется следующим. Если доля обеспеченных людей в столицах больше, то, возможно, ниже спрос на потребительские кредиты, поскольку высокие доходы позволяют делать покупки товаров длительного пользования без обращения к кредитам. При этом выше спрос на ипотеку или автокредиты. А поскольку в сложившейся на рынке ситуации перспективы динамики цен на автомобили и недвижимость не ясны, люди могут ожидать более подходящего времени для их покупки.

Эксперты НАФИ замеряли ожидания населения относительно ставок по ипотечным кредитам и ценам на жилье на ближайшие полгода. Вопрос на эту тему задавался как в последнем опросе, проведенном во второй половине октября, так и полгода назад – в апреле.

Оказалось, что население пока не ждет снижения цен на жилье, хотя за полгода доля людей, ожидающих такого снижения, увеличилась. Так, в апреле снижения цен на жилье ожидали лишь 3% опрошенных, в октябре – уже 9%. При этом чаще других рассчитывают на удешевление жилья жители двух столиц – 15% опрошенных в Москве и Санкт-Петербурге.

При этом респонденты все больше ждут увеличения процентных ставок по ипотечным кредитам. За полгода доля ожидающих повышения ставок увеличилась на 10% (с 45 до 55%). Такие «надежды» наиболее характерны для жителей крупных городов России. В них уже 69% опрошенных полагают, что в ближайшие полгода ставки по ипотечным кредитам вырастут.

Сейчас или потом?

Нестабильность текущей ситуации на рынке чувствуется и в результатах опроса. Нет общего мнения по поводу покупки жилья: равные доли опрошенных людей считают, что сейчас хорошее время для покупки и что сейчас для этого плохое время. Так ответили 25 и 26% респондентов соответственно. Причем более оптимистично к покупке жилья в период кризиса относятся жители небольших городов с населением от 50 до 500 тыс. человек. Там 29% респондентов находят, что сейчас хорошее время для приобретения. А у жителей столиц сложилась неопределенная оценка благоприятности покупки жилья в нынешних условиях: 37% опрошенных ответили, что сейчас не хорошее, но и не плохое время для приобретений.

Куда пристроить деньги

Во что стоит вкладывать деньги, чтобы их спасти? Этой теме было посвящено еще одно из последних исследований НАФИ.

Как оказалось, несмотря на кризис, среди надежных форм сбережений, как и десять лет назад, лидируют вложения в недвижимость (51%). Покупка и хранение иностранной наличной валюты больше не выглядит надежно (7%). Второе место занимает покупка золота и драгоценностей (19%), третье – вложения в Сбербанк (17%). Деньги на счетах и вкладах в коммерческих банках представляются надежными только для 2% населения, несмотря на существование государственной системы страхования вкладов.

Те, кто держит деньги в банках (на срочных вкладах и текущих счетах), а таковых оказалось 32%, задумались о способах сохранения сбережений. Однако большинство пока ничего не предпринимают: половина людей затруднились ответить на данный вопрос, еще четверть респондентов ничего не предпринимает. Примечательно, что жители двух столиц, в отличие от всех остальных, более активны в своих действиях. Среди них значительно меньше тех, кто затрудняется определить свои действия или ничего не предпринимает. Они «спасают» сбережения, в основном покупая вещи длительного пользования.

Несмотря на существование государственных гарантий, всего 44% тех, кто имеет вклады в банках, знают о существовании данной системы, причем только 18% оценили свое знание как достаточное, а 26% знают о системе страхования вкладов лишь в общих чертах.

Кстати, об инфляции

Еще один момент, проявившийся в ходе опроса, отражает настроения россиян. Сдерживание инфляции, по мнению респондентов, является более важным делом, чем поддержание банков и банковской системы: 56% против 23%. Однако приоритеты меняются в зависимости от уровня материального положения собеседников. Чем выше личное благосостояние, тем больше доля тех, кто считает, что сейчас важнее спасение банков от банкротства, удержание стабильности финансовой системы.

Слышат, но не понимают...

По мнению О. Кузиной, сейчас в столице и регионах сложилась следующая ситуация. Большинству людей мало интересно состояние фондового рынка. Граждане спокойны, слышат о кризисе, но не понимают, что это такое. Наши соотечественники поймут, что такое кризис, если это понятие будет наполнено сценами из их жизни, если оно коснется работы, зарплаты, цен в магазинах и т.п. До того момента, пока кризис не коснулся большинства, россияне не будут паниковать от финансовой нестабильности.